Kredītu apvienošana var palīdzēt sakārtot vairākas esošās saistības vienā maksājumā, taču cilvēkiem ar sliktāku kredītvēsturi iespējas var būt ierobežotākas.
Aizdevējs pirms lēmuma pieņemšanas parasti izvērtē ne tikai pašreizējos ienākumus un esošo saistību apmēru, bet arī iepriekšējo maksājumu disciplīnu.
Ko nozīmē slikta kredītvēsture?
Par sliktu kredītvēsturi parasti liecina iepriekšēji kavēti maksājumi, ilgstoši parādi vai citas problēmas ar saistību izpildi.
Aizdevējam svarīgi saprast, cik regulāri aizņēmējs līdz šim ir pildījis savas finanšu saistības.
Atsevišķi nelieli vai seni kavējumi ne vienmēr nozīmē automātisku atteikumu, taču tie var ietekmēt aizdevēja risku novērtējumu.
Vai iespējama kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi?
Dažos gadījumos — jā, taču tas nav garantēts.
Lēmums būs atkarīgs no vairākiem faktoriem:
- pašreizējiem un regulāriem ienākumiem;
- kopējā parādu apmēra;
- kavējumu regularitātes un ilguma;
- pašreizējām ikmēneša saistībām;
- jaunā maksājuma attiecības pret ienākumiem;
- konkrētā aizdevēja prasībām.
Jo stabilāka ir pašreizējā finansiālā situācija, jo lielākas var būt iespējas saņemt piedāvājumu.
Kāpēc aizdevējam svarīga kredītvēsture?
Kredītvēsture palīdz aizdevējam novērtēt risku.
Ja iepriekš aizdevumi regulāri maksāti laikā, tas var liecināt par labāku maksājumu disciplīnu. Savukārt bieži vai ilgstoši kavējumi var palielināt risku, ka arī jaunais aizdevums netiks atmaksāts noteiktajā termiņā.
Tāpēc kredītu apvienošanas pieteikuma izvērtēšana nav tikai esošo kredītu “saskaitīšana”.
Vai kredītu apvienošana var palīdzēt sakārtot situāciju?
Ja vairāki kredīti rada sarežģītu maksājumu grafiku, apvienošana vienā aizdevumā var vienkāršot finanšu pārvaldību.
Iespējamie ieguvumi:
- viens maksājums vairāku vietā;
- viens maksājuma datums;
- skaidrāks ikmēneša budžets;
- iespēja pielāgot atmaksas termiņu.
Tomēr kredītu apvienošana pati par sevi neatrisina situāciju, ja jaunais maksājums joprojām ir pārāk liels attiecībā pret ienākumiem.
Vai zemāks mēneša maksājums vienmēr ir labāk?
Ne vienmēr.
Mēneša maksājumu bieži var samazināt, pagarinot atmaksas termiņu. Tas var palīdzēt ikdienas budžetam, taču vienlaikus palielināt kopējo samaksāto procentu summu.
Tāpēc jāvērtē:
- jaunais mēneša maksājums;
- jaunais atmaksas termiņš;
- GPL;
- kopējā atmaksājamā summa.
Ko darīt pirms pieteikuma iesniegšanas?
Pirms kredītu apvienošanas pieteikuma iesniegšanas ir lietderīgi:
- apkopot visu kredītu atlikumus;
- pārbaudīt kavētos maksājumus;
- izvērtēt regulāros ienākumus un izdevumus;
- aprēķināt, kādu maksājumu iespējams atļauties;
- salīdzināt vairākus piedāvājumus.
Ja ir aktīvi kavējumi, vispirms var būt lietderīgi noskaidrot, vai iespējams sakārtot esošās saistības.
Vai nepieciešama ķīla?
Dažos gadījumos aizdevējs var piedāvāt kredītu apvienošanu ar nodrošinājumu, piemēram, nekustamā īpašuma ķīlu.
Tas var ļaut izskatīt lielāku aizdevuma summu vai garāku termiņu, taču vienlaikus palielina risku aizņēmējam, jo saistību neizpildes gadījumā apdraudēts ir ieķīlātais īpašums.
Tāpēc šāds risinājums jāizvērtē īpaši rūpīgi.
Secinājums
Kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi var būt iespējama, taču katrs pieteikums tiek vērtēts individuāli.
Svarīgākie faktori parasti ir pašreizējie ienākumi, saistību apmērs un iepriekšējā maksājumu disciplīna.
Pirms jauna aizdevuma noformēšanas svarīgi pārliecināties, ka jaunais maksājums tiešām ir ilgtspējīgs un kopējās izmaksas nav nesamērīgi lielas.
Aizņemies atbildīgi. Pirms aizdevuma noformēšanas izvērtē savas iespējas to atmaksāt un rūpīgi iepazīsties ar aizdevēja noteikumiem.